Kortsiktiga uttag av tjänstepension kan halvera pensionen. Det visar en ny rapport från Skandia som har kartlagt hur uttagsplanering av tjänstepension påverkar livet som pensionär.
Frågan om hur snabbt man ska ta ut sin tjänstepension är värd att fundera igenom mycket noga, betonar Skandia.
Valet att ta ut tjänstepensionen utspritt över åren ger en möjlighet att leva som en ”medelpensionär”, medan valet att plocka ut mer pengar genom kortare uttag gör att individen kan leva som ”pluspensionär” men sedan behöver gå ned i nivå till ”baspensionär”.
Rejält ras
– Livet som pensionär kan förändras över en natt. Från 62 650 ned till 20 000 kronor per månad, beroende hur man valt att plocka ut sin tjänstepension som pensionär, skriver pensionsbolaget i sin rapport ”Pensionspusslet”.
Effekten kan bli 20 år med enbart 42 procent av sin slutlön i pension.
– En anledning till att en del väljer att plocka ut tjänstepensionen på kort tid kan vara att de underskattar hur många år de ska leva livet som pensionär och hur länge pensionspengarna behöver räcka, säger Mattias Munther, pensionsekonom på Skandia.
Sannolikt äldre
Idag är medellivslängden i Sverige strax över 80 år för män och nästan 85 år för kvinnor. Om utvecklingen fortsätter på samma sätt förväntas genomsnittet bli över 90 år 2041.
– För den som fyllt 80 år så har sannolikheten för att få fira sin 100-årsdag också ökat jämfört med när man var 65 år. Det är en viktig faktor att ha med sig när man ska lägga pensionspusslet, betonar Mattias Munther.
”Pensionspusslet” försöker beskriva effekten av olika uttagsval för tjänstepensionen.
Beräkningarna genomförs för tjänstemän och arbetare i privat sektor samt kommun- och regionanställda och man jämför livsvariga uttag med uttag på 10 år och 5 år.
Typiskt scenario för uttag av pension (allmän + tjänstepension) | ||||
| Uttagsperiod för tjänstepension | Privat-anställd | Kommunalt anställd | Regionalt anställd | Privat-anställd tjänsteman |
| Livsvarigt uttag | 20 600 kronor | 23 300 kronor | 30 150 kronor | 34 500 kr |
| Helt uttag de 10 första åren | 25 250 kronor | 29 000 kronor | 39 200 kronor | 45 950 kr |
| Helt uttag de fem första åren | 33 450 kronor | 38 000 kronor | 53 350 kronor | 62 650 kr |
| Pension per månad efter uttag av tjänstepension | 18 800 kronor | 18 800 kronor | 19 200 kronor | 20 000 kr |
| Samtliga beräkningar är genomförda på personer födda 1963 som arbetar fram till riktåldern för pension vid 67 år, vid uttag av allmän- samt tjänstepension i kronor efter skatt. | ||||
| Pensionen som andel av slutlönen | ||||
| Uttagsperiod för tjänstepension | Privatanställd | Kommunalt anställd | Regionalt anställd | Privat-anställd tjänsteman |
| Livsvarigt uttag | 72% | 71% | 72% | 75% |
| Helt uttag de 10 första åren | 90% | 91% | 99% | 106% |
| Helt uttag de fem första åren | 124% | 124% | 145% | 164% |
| Pension per månad efter uttag av tjänstepension | 54% | 53% | 46% | 42% |
| Samtliga beräkningar är genomförda på personer födda 1963 som arbetar fram till riktåldern för pension vid 67 år. | ||||
Många ångrar sig
En kartläggning från Pensionsmyndigheten visar att 41 procent av de pensionärer som påbörjade uttag av sin pension under 2021 valde en utbetalningstid på tio år eller ännu kortare för huvuddelen av sin tjänstepension.
Omkring 11 procent av dessa ångrade sedan att de inte hade valt en längre utbetalningstid.
Här hittar du Skandias rapport.
